存量贷款定价“换锚”如期启动，将如何影响你我？

　　3月1日，存量贷款定价“换锚”如期启动，不少人已收到银行推送的公告和信息。这持续半年之久的“换锚”，将如何影响你我生活？到底该怎样选择“新锚”？抗击疫情的特殊时期，“换锚”如何开展？这些引起市场普遍关注。

　　如期“换锚”释放引导利率下行信号

　　继新发放的贷款顺利“换锚”后，存量贷款定价基准转换也如期而至。

　　中国人民银行去年底发布公告称，2020年3月1日至8月31日，将进行存量浮动利率贷款的定价基准转换。客户可与金融机构协商决定“换锚”为贷款市场报价利率（LPR），还是转为固定利率。

　　此次存量贷款定价“换锚”的范围不小，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率贷款，基本上都要进行转换。这其中既包括企业贷款，也包括个人消费经营类贷款和个人住房贷款（公积金个人住房贷款除外），关系着千家万户的“钱袋子”。　

　　为什么要转换定价基准？专家介绍，此前银行的贷款利率主要是基于基准贷款利率，如果基准贷款利率长期保持稳定，政策利率的变化就不容易传导到实际贷款利率。为此，人民银行决定改革完善LPR形成机制，要求各行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并稳妥推进存量贷款定价基准转换。

　　LPR改革推开后，带来了怎样的变化？

　　数据显示，去年12月新发放企业贷款加权平均利率为5.12%，较LPR改革前的7月下降0.2个百分点。经过7次调整后，目前1年期LPR较首期下调了20个基点，较同期限基准利率下降了约30个基点。

　　可见，随着LPR报价稳中有降，企业贷款利率显著下降，这无疑利好企业发展。

　　“目前来看，贷款利率下行还有一定空间，下一阶段要继续采用改革的办法，通过改善体制机制，把市场利率的下降空间挖掘出来。”人民银行副行长刘国强表示，LPR改革推进比较顺利，目前增量贷款基本上是参考LPR进行定价。要继续按原计划推进存量贷款定价基准转换，以便引导整体市场利率和贷款利率继续下行。